Обзор перспектив развития микрофинансовых организаций

Микрофинансирование – это относительно молодая сфера бизнеса. В последние годы наблюдался активный рост количества микрофинансовых компаний на российском рынке. И с позиции общей тенденции развития данной сферы бизнеса прогнозы весьма оптимистичны.

Статистика показывает, что россияне стали брать меньше долгосрочных кредитов на крупные суммы. Вместо этого они отдают предпочтение микрозаймам, которые выдаются на срок от нескольких дней до нескольких недель. Обычно это займы на непредвиденные расходы.

За последний год банки отмечают замедление темпов роста «классических» кредитных портфелей. Тем не менее, динамика развития в сфере банковского кредитования остаётся положительной. Согласно данным Центрального банка Российской Федерации, год назад темпы роста кредитных портфелей достигали почти 40% годовых. По состоянию на март 2014 года этот рост составил всего 26% в годовом выражении. По прогнозам руководителей ведущих российских банков, данный показатель вряд ли упадёт ниже 20% к концу текущего года, конечно же, если в экономике страны не произойдут убыточные форс-мажорные обстоятельства.

Будущее онлайн микрозаймов

На фоне падения темпов роста банковского кредитования объёмы микрофинансового рынка растут очень интенсивно. В итоге в сфере микрозаймов задолженность граждан на начало 2014 года, по данным «Эксперт РА», составила примерно 70 млрд рублей, что в 140 раз меньше их задолженности перед банками за тот же период. Несмотря на то, что 2013 год был непростым для всей страны, прирост доли микрофинансовых операций увеличился до 45% (в 2012 году этот показатель не превысил 30%).

В первые месяцы текущего года тенденция роста портфелей МФО сохраняется, составив 40-50% годового прироста. К 2017 году объём рынка микрофинансирования вырастет до 250 млрд рублей. Ведущие эксперты в данной сфере прогнозируют, что, начиная с 2014 года, ежегодный прирост будет составлять в среднем около 50% объёма рынка МФО в течение последующих трёх лет.

На фоне динамики развития мировой экономики участников кредитно-финансового рынка ожидают временные спады. Эксперты рынка полагают, что проблемы, прежде всего, коснутся сферы банковского кредитования, ведь банки имеют дело с действительно крупными суммами – сотнями тысяч и даже миллионами рублей на покупку недвижимости, автомобилей, загородных коттеджей и пр. Гражданам свойственно отказываться от дорогостоящих покупок или откладывать их до лучших времён, не желая рисковать, если они ощущают экономическую нестабильность в стране.

В то же время МФО в таких условиях только выиграют по сравнению с банками. И тому есть несколько причин. Во-первых, краткосрочные займы более безопасны и «безболезненны» для личного (семейного) бюджета. Психологически они воспринимаются гораздо спокойнее, так как их проще спланировать и гораздо легче погасить. Во-вторых, микрозаймы достаточно популярны даже если в условиях благоприятной экономической обстановки, а в более нестабильной ситуации они становятся обычным явлением. Это связано с тем, что люди не успевают приспособиться к новому финансовому графику. Когда зарплаты становится недостаточно, либо её задерживают или сокращают, приходится брать деньги в долг. Известно, например, что в европейских странах ежемесячные займы давно уже стали обыденной реальностью. И в этом смысле Россия уже начала активно догонять Западную Европу.

В реестре Банка России числится более 5000 микрофинансовых организаций, большая часть из которых сконцентрирована в регионах. Последние представлены небольшими компаниями, которые рискуют не выдержать конкуренции в ближайшие несколько лет по причине нехватки ресурсов на расширение бизнеса. Только крупные организации, сумевшие найти средства на развитие бизнеса и освоение эффективных маркетинговых технологий, смогут остаться на плаву и завоевать микрофинансовый рынок.

Таким образом, в ближайшем будущем мы будем наблюдать исчезновение мелких микрофинансовых компаний с одновременным укреплением позиций самых конкурентоспособных МФО по всей стране. Кроме того, ожидается, что с углублением финансового кризиса структура портфеля микрофинансовых займов в России также преобразуется: увеличится доля микрозаймов до зарплаты по отношению к потребительским займам и к микрозаймам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. На данный момент микрозаймы до зарплаты составляют 12% от всего портфеля микрофинансовых операций. Оставшаяся доля, в размере 88%, равномерно распределена между микрозаймами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и потребительскими микрозаймами физических лиц.