1 июля вступил в силу новый закон «О потребительском кредите»

C 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», который направлен на урегулирование правовых отношений в сфере потребительского кредитования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Документ был принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года и одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013. Надзор за исполнением требований закона будет осуществляться Центральным банком Российской Федерации.

Предпосылки к возникновению закона

В настоящее время на территории Российской Федерации «серый» сегмент микрофинансового рынка, по оценкам экспертов, составляет около 50%. К таким организациям относится бизнес по выдаче займов, не зарегистрированный в официальном реестре МФО и кредитных кооперативов. Кроме этого, несовершенство нынешнего законодательства зачастую не позволяет решать вопросы, связанные с невыполнением обязательств заемщиками или кредиторами, в правовом поле. Новый закон призван сделать отношения сторон прозрачными и юридически урегулированными.

Подробнее о предстоящих изменениях на рынке займов с 1 июля 2014

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» ограничивает выдачу займов организациями и гражданскими лицами, не внесенными в реестр, до четырех займов в год. Таким образом, любая микрофинансовая компания, предоставляющая срочные займы как вид услуг (более 4 займов в год), обязана быть зарегистрирована в официальном реестре МФО и кредитных кооперативов.

Благодаря новому закону, Центральный банк Российской Федерации сможет регулировать стоимость потребительского займа, выдаваемого кредитором. Все займы на усмотрение ЦБР будут разделены на категории. Согласно документу, максимальная стоимость потребительского микрозайма не должна превышать среднерыночное значение, установленное Центральным банком России, более чем на 33,3%. Данное значение рассчитывается для каждой категории займов на квартал.

Новый закон предусматривает установление общих и индивидуальных условий договора потребительского займа. Общие условия определяются по единоличному усмотрению кредитора. Индивидуальные условия согласуются в двустороннем порядке между кредитором и заемщиком и подлежат изменению, дополнению или отмене. В случае спорных вопросов индивидуальные условия имеют больший вес, чем общие. При этом кредитор обязан осуществлять рассмотрение заявления на предоставление займа и оценку кредитоспособности заемщика на бесплатной основе.

Еще одним нововведением стало положение о досрочном возврате займа. Так, возврат всей суммы потребительского займа в течение 14 дней с момента получения средств может происходить без предварительного уведомления организации кредитора при условии уплаты процентов за фактический срок пользования займом.

Согласно новому закону, коллекторские службы при возврате долгов имеют право проводить общение через личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления, текстовые и голосовые сообщения. Другие допустимые способы связи с заемщиком должны быть прописаны в договоре.

Руководство компании MILI считает, что нововведения, несомненно, позволят сократить «серый» сегмент на рынке займов, а также урегулировать отношения между заемщиками и кредиторами. Но есть и другая сторона медали. Категоризация займов и введение среднего значения стоимости потребительского кредита может привести к тому, что микрофинансовые организации будут вынуждены выдавать займы в рамках единых ставок.